Model Perbankan Eropa Timur



Model perbankan tradisional di CEEC (Negara Eropa Tengah dan Timur) terdiri dari bank sentral dan beberapa bank tujuan, satu menangani tabungan individu dan kebutuhan perbankan lainnya, dan yang lainnya berfokus pada aktivitas keuangan asing, dll. Bank sentral menyediakan sebagian besar dari kebutuhan perbankan komersial perusahaan selain fungsi lainnya. Selama akhir 1980-an, CEEC memodifikasi struktur sebelumnya dengan mengambil semua aktivitas perbankan komersial bank sentral dan mentransfernya ke bank komersial baru. Di sebagian besar negara, bank-bank baru didirikan di sepanjang garis industri, meskipun di Polandia pendekatan regional telah diadopsi.


Secara keseluruhan, bank-bank komersial baru milik lama ini mengendalikan sebagian besar transaksi keuangan, meskipun beberapa 'bank de novo' diizinkan di Hongaria dan Polandia. Hanya mentransfer pinjaman yang ada dari bank sentral ke bank komersial milik negara yang baru mengalami masalah, karena melibatkan transfer aset 'baik' dan 'buruk'. Selain itu, portofolio masing-masing bank terbatas pada perusahaan dan industri yang ditugaskan kepada mereka dan mereka tidak diizinkan untuk berurusan dengan perusahaan lain di luar kendali mereka.


Karena bank sentral akan selalu 'menawar' perusahaan negara yang bermasalah, bank komersial ini tidak dapat memainkan peran yang sama dengan bank komersial di Barat. Bank komersial CEEC tidak dapat menyita hutang. Jika suatu perusahaan tidak ingin membayar, maka perusahaan milik negara tersebut, secara historis, akan menerima dana lebih lanjut untuk menutupi kesulitannya, jarang sekali bank menyebabkan suatu perusahaan bangkrut. Dengan kata lain, Badan Usaha Milik Negara tidak boleh bangkrut, terutama karena akan berdampak pada bank-bank komersial, neraca, tetapi yang lebih penting, peningkatan pengangguran yang mengikuti mungkin akan menimbulkan biaya politik yang tinggi.


Apa yang dibutuhkan adalah bank komersial untuk 'membersihkan' neracanya, mungkin oleh pemerintah membeli pinjaman buruk mereka dengan obligasi jangka panjang. Mengadopsi prosedur akuntansi Barat mungkin juga menguntungkan bank komersial baru.


Gambaran bank-bank komersial yang dikendalikan negara ini mulai berubah selama pertengahan hingga akhir 1990-an karena CEEC mulai menghargai bahwa pergerakan menuju ekonomi berbasis pasar membutuhkan sektor perbankan komersial yang dinamis. Namun, masih ada sejumlah masalah yang harus ditangani di sektor ini. Misalnya, di Republik Ceko, pemerintah berjanji akan memprivatisasi sektor perbankan mulai tahun 1998. Saat ini sektor perbankan mengalami sejumlah kelemahan. Sejumlah bank kecil tampaknya menghadapi kesulitan seiring dengan meningkatnya persaingan pasar uang, menyoroti kapitalisasi sumbu mereka dan jumlah bisnis berisiko tinggi yang lebih besar di mana mereka terlibat. Ada juga masalah terkait regulasi sektor perbankan dan mekanisme kontrol yang tersedia. Akibatnya, pemerintah mengusulkan adanya komisi sekuritas independen untuk mengatur pasar modal.


Paket privatisasi untuk empat bank terbesar Republik Ceko, yang saat ini menguasai sekitar 60 persen dari aset sektor ini, juga akan memungkinkan bank asing memasuki pasar yang sangat maju di mana pengaruh mereka masih marjinal hingga sekarang. Keempat bank tersebut diantisipasi akan dijual kepada satu penawar dalam upaya menciptakan hub regional dari jaringan bank asing. Satu masalah dengan keempat bank tersebut adalah bahwa pemeriksaan neraca mereka dapat menimbulkan masalah yang dapat mengurangi ukuran penawaran apa pun. Keempat bank tersebut memiliki setidaknya 20 persen dari pinjaman mereka sebagai rahasia, di mana tidak ada bunga yang dibayarkan selama 30 hari atau lebih. Bank dapat membuat provisi untuk mengurangi pinjaman ini dengan agunan yang dimiliki, tetapi dalam beberapa kasus pinjaman melebihi agunan. Selain itu, sulit mendapatkan gambaran akurat tentang nilai agunan karena undang-undang kebangkrutan tidak efektif. Kemampuan untuk menghapus kredit macet ini tidak diizinkan sampai tahun 1996, tetapi bahkan jika rute ini diambil maka ini akan memakan aset bank, membuat mereka sangat dekat dengan batas bawah rasio kecukupan modal 8 persen. Selain itu, bank-bank 'komersial' telah dipengaruhi oleh tindakan bank nasional, yang pada awal tahun 1997 menyebabkan harga obligasi turun sehingga portofolio obligasi bank-bank komersial pun turun. Dengan demikian, sektor perbankan di Republik Ceko masih memiliki jalan panjang.

Tidak ada komentar untuk "Model Perbankan Eropa Timur"

SUBSCRIBE FOR EMAIL